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成文日期 2018-07-20 11:06:53 文 號 建房〔2017〕215號
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內容概述 建房〔2017〕215號 各省、自治區、直轄市住房城鄉建設廳(建委、房地局);中國人民銀行各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行;各銀監局;國家開發銀行,各
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關于規范購房融資和加強反洗錢工作的通知

 

在房间里杀丧尸的主机游戏:建房〔2017215

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各省、自治區、直轄市住房城鄉建設廳(建委、房地局);中國人民銀行各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行;各銀監局;國家開發銀行,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行,中國郵政儲蓄銀行,外資銀行,中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國小額貸款公司協會:
  為貫徹落實黨中央、國務院關于房地產工作的決策部署,堅持“房子是用來住的,不是用來炒的”定位,規范購房融資行為,加強房地產領域反洗錢工作,促進房地產市場平穩健康發展,現就有關事項通知如下:

  一、嚴禁違規提供“首付貸”等購房融資
 ?。ㄒ唬┭轄康夭⑵笠?、房地產中介機構違規提供購房首付融資。房地產開發企業、房地產中介機構不得為購房人墊付首付款或采取首付分期等其他形式變相墊付首付款,不得通過任何平臺和機構為購房人提供首付融資,不得以任何形式誘導購房人通過其他機構融資支付首付款,不得組織“眾籌”購房。
 ?。ǘ┭轄チ鶉詿右禱?、小額貸款公司違規提供“首付貸”等購房融資產品或服務?;チ鶉詿右禱購托《畬罟靜壞靡韻呱?、線下或其他任何形式為購房人提供首付融資或相關服務。
 ?。ㄈ┭轄ス嫣峁┓康夭⊥馀渥?。房地產中介機構、互聯網金融從業機構、小額貸款公司不得為賣房人或購房人提供“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等場外配資金融產品。
 ?。ㄋ模┭轄鋈俗酆舷汛畹茸式鹋燦糜詮悍?。銀行業金融機構要加強個人住房貸款業務的審貸管理,加大對首付資金來源和借款人收入證明真實性的審核力度。要嚴格對個人住房貸款和個人綜合消費貸款實行分類管理,強化對個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等業務的額度和資金流向管理,嚴格按照合同約定監控貸款用途,嚴禁資金挪用于購房。
  二、加強信息互通和部門間協作
 ?。ㄎ澹┏┩ㄐ畔⒉檠?。各地應建立信息互通查詢機制,房產管理部門向相關銀行業金融機構提供新建商品房、二手房網簽備案合同及住房套數等信息的實時查詢服務,有效防范交易欺詐、騙取貸款等行為。銀行業金融機構在辦理個人住房貸款業務時,要以在房產管理部門備案的網簽合同和住房套數查詢結果作為審核依據,并以網簽備案合同價款和房屋評估價的最低值作為計算基數確定貸款額度。
 ?。┣炕盅漢賢缺赴腹芾?。銀行業金融機構在辦理新建商品房按揭貸款、二手房買賣抵押貸款以及其他形式的房屋抵押貸款業務時,要以在房產管理部門備案的抵押合同作為放款依據之一。房產管理部門在辦理撤銷房屋買賣、抵押合同備案業務時,對于有貸款的,應在貸款結清后,方可撤銷有關備案。
  三、加大對違規提供購房融資行為的查處力度
 ?。ㄆ擼┭纖嗖櫬Ψ康夭⑵笠?、房地產中介機構違規行為。房產管理部門對提供“首付貸”等違規融資、進行虛假評估、出具虛假證明的房地產開發企業、房地產中介機構,要將其列入嚴重違法失信企業名單,并共享給銀行業協會和銀行業金融機構;對上述房地產開發企業,要在開發資質審查中進行重點審核,并依法依規嚴肅處罰;對上述房地產中介機構和從業人員,要依法給予???、取消網上簽約資格等處罰。對上述房地產開發企業和房地產中介機構,在房產管理部門未將其移出嚴重違法失信企業名單前,銀行業金融機構不得增加新的授信。
 ?。ò耍┘峋齟蚧骰チ鶉詿右禱?、小額貸款公司等機構違規行為。地方金融監管部門應當加強對互聯網金融從業機構、小額貸款公司等機構的重點監測,對違規提供購房融資行為的互聯網金融從業機構,要將其列入重點對象進行整治;對違規提供購房融資行為的小額貸款公司,依照有關法律法規實施處罰;將互聯網金融從業機構、小額貸款公司等機構違規提供融資行為依法錄入征信系統。中國互聯網金融協會、小額貸款公司協會應推動行業自律,加強對互聯網金融從業機構和小額貸款公司的指導,引導其嚴格遵守相關禁止性規定。
 ?。ň牛┘喲蠖砸幸到鶉諢刮ス嫘形牟櫬αΧ?。銀行業監督管理部門各級派出機構要加大對銀行業金融機構個人住房貸款、個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等業務的監督和檢查力度,依法依規嚴肅處理各類違規行為。銀行業金融機構要加強自查和相關制度建設,對發現個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金違規用于購房的,要依法依規嚴肅問責相關責任人員,妥善管理相關風險,并依法將借款人失信違約情況錄入征信系統。
  四、加強房地產交易反洗錢工作的監督管理
 ?。ㄊ┗男蟹聰辭邐?。房地產開發企業、房地產中介機構要在銷售房屋、提供經紀等相關服務時履行反洗錢義務,建立健全反洗錢內控制度體系,加強對高風險業務、客戶的風險管控措施;采取適當的措施,了解客戶及其交易目的和交易性質,了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,和對客戶的有效身份證并留存復印件;妥善保存客戶身份資料和交易記錄,且保存期限不少于5年;發現或者有合理理由懷疑資金或資產為犯罪收益或與恐怖融資有關的,應立即向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易報告。
 ?。ㄊ唬┕娣豆悍靠罱桓斗絞?。房地產開發企業、房地產中介機構應要求房屋交易當事人以銀行轉賬方式支付購房款,并使用交易當事人的同名銀行賬戶;發生退款的,應按原支付途徑,將資金退回原付款人的銀行賬戶。如確需使用現金支付的,當日現金交易單筆或者累計達到人民幣5萬元以上,應在交易發生之日起5個工作日內向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。
  五、強化監督管理
 ?。ㄊ┙⒉棵帕ぷ骰?。各地房產管理部門、地方金融監管部門要會同人民銀行、銀監會各派出機構,密切配合,明確分工,共享信息,形成工作合力,確保政策落到實處。
 ?。ㄊ┘蚧焓魯絳?。各地要簡化住房交易辦事程序,制定各項業務所需的材料清單,編制辦事指南,方便群眾辦事。
  請人民銀行各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行,各銀監局聯合將本通知轉發至轄區內地方法人銀行業金融機構和外國銀行分行。

 

  20171114

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